Blogbeitrag
Immobilienfinanzierung in Zürich verständlich erklärt
Immobilienfinanzierung in Zürich verständlich erklärt
08.12.2025
Praxisnahe Tipps von Gian Keifer – Ihrem Immobilienmakler für Zürich und das Knonaueramt
Die Immobilienfinanzierung Zürich gehört zu den wichtigsten Schritten beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses. In kaum einer anderen Region der Schweiz sind die Preise so hoch und die Bankvorgaben so strikt wie im Grossraum Zürich. Als Immobilienmakler Zürich und Immobilienexperte im Knonaueramt begleite ich seit vielen Jahren Käufer und Eigentümer und sehe täglich, welche Fragen und Herausforderungen in der Praxis wirklich entscheidend sind.
In diesem Ratgeber erhalten Sie einen verständlichen Überblick über die wichtigsten Punkte rund um Eigenkapital, Bankbewertungen, Hypothekarformen und Tragbarkeit.
1. Eigenkapital für eine Immobilie in Zürich
Wie viel braucht man wirklich?
Für die Finanzierung Immobilie Schweiz gilt grundsätzlich:
Mindestens 20 Prozent Eigenkapital sind nötig.
Dieses Eigenkapital kann stammen aus:
• Ersparnissen
• zweiter Säule
• dritter Säule
• Erbschaften oder Schenkungen
Gerade beim Thema Eigenkapital Immobilie Zürich gibt es jedoch einen zentralen Punkt, den viele Käufer unterschätzen.
1.1 Die Bank finanziert 80 Prozent des Belehnungswerts – nicht des Kaufpreises
Der Belehnungswert Bank ist die interne Bewertung Ihrer Immobilie.
Und dieser Wert liegt in Zürich oft tiefer als der effektive Kaufpreis.
Ein Beispiel:
• Kaufpreis: 1.800.000 CHF
• Belehnungswert Bank: 1.600.000 CHF
Die Bank finanziert maximal 80 Prozent von 1.600.000 CHF = 1.280.000 CHF.
Was bedeutet das?
Die Differenz von 200.000 CHF zwischen Bankwert und Kaufpreis
muss zusätzlich mit Eigenkapital gedeckt werden.
Gerade im Grossraum Zürich, wo die Marktpreise regelmässig höher sind als der Bankwert, ist dieser Punkt entscheidend für die richtige Planung der Immobilienfinanzierung Zürich.
2. Hypothek Zürich – Die wichtigsten Modelle
Wer eine Immobilie kaufen Zürich möchte, entscheidet sich meistens für eines dieser drei Hypothekenmodelle.
2.1 Festhypothek Schweiz
Die Festhypothek Schweiz bietet einen fixen Zinssatz über eine definierte Laufzeit (z. B. 5, 8 oder 10 Jahre).
Vorteile
• klare Planungssicherheit
• Schutz vor steigenden Hypothekarzinsen Schweiz
Nachteile
• weniger flexibel
• vorzeitige Anpassungen kostenpflichtig
2.2 SARON Hypothek
Die SARON Hypothek basiert auf dem SARON-Geldmarktsatz.
Vorteile
• oft tieferer Zins
• flexible Anpassungen möglich
Nachteile
• Zinsrisiko
• nicht ideal für Personen mit geringer Risikobereitschaft
2.3 Variable Hypothek
Die variable Hypothek wird heute nur noch selten eingesetzt, da sie weder fixe Laufzeiten noch stabile Zinsen bietet.
3. Immobilienpreise und Tragbarkeit in Zürich
Warum Käufer oft an der Bank scheitern
Die Banken prüfen streng, ob Sie sich die Immobilie langfristig leisten können.
Selbst wenn die aktuellen Zinsen tief sind, wird die Tragbarkeit berechnen mit konservativen Werten durchgeführt.
Typische Berechnungsgrundlage:
• ca. 5 % kalkulatorischer Zins
• 1 % Unterhalt
• 1 % Amortisation
Die jährlichen Kosten dürfen in der Regel nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Viele Finanzierungen scheitern deshalb nicht am Eigenkapital, sondern an der Tragbarkeit – besonders beim Immobilie kaufen Zürich.
4. Warum professionelle Beratung in Zürich so wichtig ist
Die Kombination aus hohen Marktpreisen, tieferen Bankbewertungen und strengen Kreditrichtlinien macht die Immobilienfinanzierung Zürich anspruchsvoll.
Eine gute Beratung hilft Ihnen:
• den Unterschied zwischen Kaufpreis und Belehnungswert Bank zu verstehen
• die passende Hypothek zu wählen
• Risiken richtig einzuschätzen
• früh zu wissen, wie viel Sie sich leisten können
Für verbindliche Hypothekarentscheide sollten Sie Ihre Bank oder einen Finanzierungsspezialisten beiziehen.
Als Immobilienmakler Zürich begleite ich Sie ergänzend mit meiner Markterfahrung, meiner lokalen Expertise und meinem Verständnis für reale Abläufe in der Deutschschweiz.
5. Steuerliche Vorteile bei der Finanzierung
Bei der Finanzierung Immobilie Schweiz können steuerliche Aspekte eine Rolle spielen.
Grundsätzlich möglich:
• Abzug der Hypothekarzinsen
• Abzug bestimmter Unterhaltskosten
Ein Treuhänder oder Steuerberater kann die optimale Lösung für Ihre individuelle Situation im Kanton Zürich aufzeigen.
Fazit – So gelingt die Immobilienfinanzierung in Zürich
Eine solide Immobilienfinanzierung Zürich basiert auf:
• genügend Eigenkapital
• Verständnis des Bankwerts
• realistischer Tragbarkeit
• guter Wahl zwischen Festhypothek Schweiz, SARON Hypothek oder Kombination
• fachkundiger Begleitung im Immobilienkauf
• Expertise eines erfahrenen Immobilienmaklers Zürich
Mit dem richtigen Wissen und einer klaren Strategie steht einem erfolgreichen Immobilie kaufen Zürich nichts mehr im Weg.
Kontakt
Gian Keifer
Geschäftsführer
Immobilienmakler / Immobilienexperte
Keifer Immobilien
E-Mail: gian@keifer-immobilien.ch
Telefon: +41 79 717 83 72
Praxisnahe Tipps von Gian Keifer – Ihrem Immobilienmakler für Zürich und das Knonaueramt
Die Immobilienfinanzierung Zürich gehört zu den wichtigsten Schritten beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses. In kaum einer anderen Region der Schweiz sind die Preise so hoch und die Bankvorgaben so strikt wie im Grossraum Zürich. Als Immobilienmakler Zürich und Immobilienexperte im Knonaueramt begleite ich seit vielen Jahren Käufer und Eigentümer und sehe täglich, welche Fragen und Herausforderungen in der Praxis wirklich entscheidend sind.
In diesem Ratgeber erhalten Sie einen verständlichen Überblick über die wichtigsten Punkte rund um Eigenkapital, Bankbewertungen, Hypothekarformen und Tragbarkeit.
1. Eigenkapital für eine Immobilie in Zürich
Wie viel braucht man wirklich?
Für die Finanzierung Immobilie Schweiz gilt grundsätzlich:
Mindestens 20 Prozent Eigenkapital sind nötig.
Dieses Eigenkapital kann stammen aus:
• Ersparnissen
• zweiter Säule
• dritter Säule
• Erbschaften oder Schenkungen
Gerade beim Thema Eigenkapital Immobilie Zürich gibt es jedoch einen zentralen Punkt, den viele Käufer unterschätzen.
1.1 Die Bank finanziert 80 Prozent des Belehnungswerts – nicht des Kaufpreises
Der Belehnungswert Bank ist die interne Bewertung Ihrer Immobilie.
Und dieser Wert liegt in Zürich oft tiefer als der effektive Kaufpreis.
Ein Beispiel:
• Kaufpreis: 1.800.000 CHF
• Belehnungswert Bank: 1.600.000 CHF
Die Bank finanziert maximal 80 Prozent von 1.600.000 CHF = 1.280.000 CHF.
Was bedeutet das?
Die Differenz von 200.000 CHF zwischen Bankwert und Kaufpreis
muss zusätzlich mit Eigenkapital gedeckt werden.
Gerade im Grossraum Zürich, wo die Marktpreise regelmässig höher sind als der Bankwert, ist dieser Punkt entscheidend für die richtige Planung der Immobilienfinanzierung Zürich.
2. Hypothek Zürich – Die wichtigsten Modelle
Wer eine Immobilie kaufen Zürich möchte, entscheidet sich meistens für eines dieser drei Hypothekenmodelle.
2.1 Festhypothek Schweiz
Die Festhypothek Schweiz bietet einen fixen Zinssatz über eine definierte Laufzeit (z. B. 5, 8 oder 10 Jahre).
Vorteile
• klare Planungssicherheit
• Schutz vor steigenden Hypothekarzinsen Schweiz
Nachteile
• weniger flexibel
• vorzeitige Anpassungen kostenpflichtig
2.2 SARON Hypothek
Die SARON Hypothek basiert auf dem SARON-Geldmarktsatz.
Vorteile
• oft tieferer Zins
• flexible Anpassungen möglich
Nachteile
• Zinsrisiko
• nicht ideal für Personen mit geringer Risikobereitschaft
2.3 Variable Hypothek
Die variable Hypothek wird heute nur noch selten eingesetzt, da sie weder fixe Laufzeiten noch stabile Zinsen bietet.
3. Immobilienpreise und Tragbarkeit in Zürich
Warum Käufer oft an der Bank scheitern
Die Banken prüfen streng, ob Sie sich die Immobilie langfristig leisten können.
Selbst wenn die aktuellen Zinsen tief sind, wird die Tragbarkeit berechnen mit konservativen Werten durchgeführt.
Typische Berechnungsgrundlage:
• ca. 5 % kalkulatorischer Zins
• 1 % Unterhalt
• 1 % Amortisation
Die jährlichen Kosten dürfen in der Regel nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Viele Finanzierungen scheitern deshalb nicht am Eigenkapital, sondern an der Tragbarkeit – besonders beim Immobilie kaufen Zürich.
4. Warum professionelle Beratung in Zürich so wichtig ist
Die Kombination aus hohen Marktpreisen, tieferen Bankbewertungen und strengen Kreditrichtlinien macht die Immobilienfinanzierung Zürich anspruchsvoll.
Eine gute Beratung hilft Ihnen:
• den Unterschied zwischen Kaufpreis und Belehnungswert Bank zu verstehen
• die passende Hypothek zu wählen
• Risiken richtig einzuschätzen
• früh zu wissen, wie viel Sie sich leisten können
Für verbindliche Hypothekarentscheide sollten Sie Ihre Bank oder einen Finanzierungsspezialisten beiziehen.
Als Immobilienmakler Zürich begleite ich Sie ergänzend mit meiner Markterfahrung, meiner lokalen Expertise und meinem Verständnis für reale Abläufe in der Deutschschweiz.
5. Steuerliche Vorteile bei der Finanzierung
Bei der Finanzierung Immobilie Schweiz können steuerliche Aspekte eine Rolle spielen.
Grundsätzlich möglich:
• Abzug der Hypothekarzinsen
• Abzug bestimmter Unterhaltskosten
Ein Treuhänder oder Steuerberater kann die optimale Lösung für Ihre individuelle Situation im Kanton Zürich aufzeigen.
Fazit – So gelingt die Immobilienfinanzierung in Zürich
Eine solide Immobilienfinanzierung Zürich basiert auf:
• genügend Eigenkapital
• Verständnis des Bankwerts
• realistischer Tragbarkeit
• guter Wahl zwischen Festhypothek Schweiz, SARON Hypothek oder Kombination
• fachkundiger Begleitung im Immobilienkauf
• Expertise eines erfahrenen Immobilienmaklers Zürich
Mit dem richtigen Wissen und einer klaren Strategie steht einem erfolgreichen Immobilie kaufen Zürich nichts mehr im Weg.
Kontakt
Gian Keifer
Geschäftsführer
Immobilienmakler / Immobilienexperte
Keifer Immobilien
E-Mail: gian@keifer-immobilien.ch
Telefon: +41 79 717 83 72
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilie in Zürich?
Grundsätzlich mindestens 20 Prozent des Belehnungswerts. In Zürich reicht das oft nicht, da der Kaufpreis häufig über dem Bankwert liegt. Die Differenz muss zusätzlich mit Eigenkapital gedeckt werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilie in Zürich?
Grundsätzlich mindestens 20 Prozent des Belehnungswerts. In Zürich reicht das oft nicht, da der Kaufpreis häufig über dem Bankwert liegt. Die Differenz muss zusätzlich mit Eigenkapital gedeckt werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilie in Zürich?
Grundsätzlich mindestens 20 Prozent des Belehnungswerts. In Zürich reicht das oft nicht, da der Kaufpreis häufig über dem Bankwert liegt. Die Differenz muss zusätzlich mit Eigenkapital gedeckt werden.
Was ist der Unterschied zwischen Kaufpreis und Belehnungswert der Bank?
Der Kaufpreis ist der Marktpreis. Der Belehnungswert ist eine konservative Bewertung der Bank. Finanziert werden maximal 80 Prozent dieses tieferen Werts, nicht des Kaufpreises.
Was ist der Unterschied zwischen Kaufpreis und Belehnungswert der Bank?
Der Kaufpreis ist der Marktpreis. Der Belehnungswert ist eine konservative Bewertung der Bank. Finanziert werden maximal 80 Prozent dieses tieferen Werts, nicht des Kaufpreises.
Was ist der Unterschied zwischen Kaufpreis und Belehnungswert der Bank?
Der Kaufpreis ist der Marktpreis. Der Belehnungswert ist eine konservative Bewertung der Bank. Finanziert werden maximal 80 Prozent dieses tieferen Werts, nicht des Kaufpreises.
Welche Hypothek ist in Zürich sinnvoll: Festhypothek oder SARON?
Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab. Festhypotheken bieten Planungssicherheit. SARON-Hypotheken sind oft günstiger, bergen aber Zinsrisiken. Eine Kombination ist ebenfalls möglich.
Welche Hypothek ist in Zürich sinnvoll: Festhypothek oder SARON?
Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab. Festhypotheken bieten Planungssicherheit. SARON-Hypotheken sind oft günstiger, bergen aber Zinsrisiken. Eine Kombination ist ebenfalls möglich.
Welche Hypothek ist in Zürich sinnvoll: Festhypothek oder SARON?
Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab. Festhypotheken bieten Planungssicherheit. SARON-Hypotheken sind oft günstiger, bergen aber Zinsrisiken. Eine Kombination ist ebenfalls möglich.
Warum scheitern viele Immobilienfinanzierungen an der Tragbarkeit?
Weil Banken mit einem kalkulatorischen Zinssatz von rund 5 Prozent rechnen. Dazu kommen Unterhalt und Amortisation. Die Gesamtkosten dürfen meist nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Warum scheitern viele Immobilienfinanzierungen an der Tragbarkeit?
Weil Banken mit einem kalkulatorischen Zinssatz von rund 5 Prozent rechnen. Dazu kommen Unterhalt und Amortisation. Die Gesamtkosten dürfen meist nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Warum scheitern viele Immobilienfinanzierungen an der Tragbarkeit?
Weil Banken mit einem kalkulatorischen Zinssatz von rund 5 Prozent rechnen. Dazu kommen Unterhalt und Amortisation. Die Gesamtkosten dürfen meist nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Welche Kosten berücksichtigt die Bank bei der Tragbarkeit?
Üblicherweise werden rund 5 Prozent Zins, 1 Prozent Unterhalt und 1 Prozent Amortisation pro Jahr kalkuliert – unabhängig vom aktuellen Hypothekarzins.
Welche Kosten berücksichtigt die Bank bei der Tragbarkeit?
Üblicherweise werden rund 5 Prozent Zins, 1 Prozent Unterhalt und 1 Prozent Amortisation pro Jahr kalkuliert – unabhängig vom aktuellen Hypothekarzins.
Welche Kosten berücksichtigt die Bank bei der Tragbarkeit?
Üblicherweise werden rund 5 Prozent Zins, 1 Prozent Unterhalt und 1 Prozent Amortisation pro Jahr kalkuliert – unabhängig vom aktuellen Hypothekarzins.
Welche steuerlichen Vorteile hat eine Immobilienfinanzierung?
Hypothekarzinsen und bestimmte Unterhaltskosten können steuerlich abgezogen werden. Die optimale Struktur sollte jedoch individuell mit einem Treuhänder geprüft werden.
Welche steuerlichen Vorteile hat eine Immobilienfinanzierung?
Hypothekarzinsen und bestimmte Unterhaltskosten können steuerlich abgezogen werden. Die optimale Struktur sollte jedoch individuell mit einem Treuhänder geprüft werden.
Welche steuerlichen Vorteile hat eine Immobilienfinanzierung?
Hypothekarzinsen und bestimmte Unterhaltskosten können steuerlich abgezogen werden. Die optimale Struktur sollte jedoch individuell mit einem Treuhänder geprüft werden.
Warum ist professionelle Beratung beim Immobilienkauf in Zürich wichtig?
Hohe Preise, tiefe Bankbewertungen und strenge Richtlinien machen Fehlkalkulationen teuer. Eine fundierte Beratung schafft Klarheit über Budget, Finanzierung und Risiken.
Warum ist professionelle Beratung beim Immobilienkauf in Zürich wichtig?
Hohe Preise, tiefe Bankbewertungen und strenge Richtlinien machen Fehlkalkulationen teuer. Eine fundierte Beratung schafft Klarheit über Budget, Finanzierung und Risiken.
Warum ist professionelle Beratung beim Immobilienkauf in Zürich wichtig?
Hohe Preise, tiefe Bankbewertungen und strenge Richtlinien machen Fehlkalkulationen teuer. Eine fundierte Beratung schafft Klarheit über Budget, Finanzierung und Risiken.
verfasst von
Gian Keifer
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